Para encontrar la fuente de financiamiento comercial adecuada para ti y obtener el préstamo que necesitas, sigue estos pasos.

Calcula cuánto dinero necesitas

Cuando un prestamista pregunta “¿Cuánto dinero quiere pedir prestado?” la respuesta correcta no es “Tanto como me quieras dar”. Los prestamistas quieren ver que has pensado detenidamente en tus objetivos comerciales, saber cuánto necesitas para lograrlos y tener un plan específico para usar el dinero de manera inteligente.

Ya sea que tu objetivo sea abrir una segunda ubicación o comprar maquinaria nueva, trabaja con los números para ver cuánto costará. También calcula cómo los reembolsos de préstamos afectarán tu presupuesto comercial en el futuro.

Decide qué tipo de préstamo se adapta mejor a tus necesidades. Una vez que sepas cuánto dinero necesitas, averigua qué tipo de préstamo se adapta a tu propósito. Los tipos más comunes de préstamos comerciales son:

Préstamos bancarios: estos préstamos a plazos se amortizan en pagos mensuales fijos. Pueden ser préstamos a corto plazo (generalmente de seis a 24 meses) o préstamos a largo plazo (generalmente de tres años en adelante).

Micropréstamos: ¿Necesitas una cantidad menor de la que te prestará un banco? Entonces un microprestamista, que se enfoca en préstamos pequeños, podría ser tu mejor opción.

Préstamos de equipo: si necesitas comprar equipo o maquinaria, considera un préstamo de equipo. Estos préstamos utilizan el equipo en sí como garantía (similar a un préstamo de automóvil) y se pagan en cuotas mensuales fijas.

Línea de crédito comercial: similar a una línea de crédito con garantía hipotecaria, una línea de crédito comercial te permite pedir prestado hasta un límite de crédito establecido.

Financiamiento de cuentas por cobrar: también llamado financiamiento de facturas, este tipo de préstamo utiliza las cuentas por cobrar de tu empresa como garantía.

Verifica tus puntajes de crédito

Hay dos tipos de puntajes crediticios: comerciales y personales. Una empresa que recién está comenzando no tendrá mucho historial crediticio. Si se trata de una empresa unipersonal, los prestamistas pueden centrarse en tu puntaje de crédito personal al considerar tu solicitud de préstamo.

Una vez que hayas estado en el negocio por un tiempo, tu puntaje de crédito personal no importará tanto, pero sigue siendo un factor en la decisión del préstamo.

Reúne los documentos requeridos

Una vez que sepas dónde planeas solicitar un préstamo, consulta con tu prestamista para averiguar qué documentos e información necesitarás proporcionar para la solicitud de préstamo.

Evalúa el valor de tu garantía

Poner una garantía facilitará la obtención de un préstamo comercial y te ayudará a obtener mejores condiciones. La garantía comercial incluye equipos, vehículos, maquinaria, bienes raíces, inventario o cuentas por cobrar.

Compara las mejores condiciones para préstamos comerciales

Si ya estás en el negocio, tu banco comercial es un buen lugar para comenzar, pero no termines ahí. Consulta varios prestamistas para comparar los términos de los préstamos. Los factores a considerar incluyen la tasa de porcentaje anual (APR), el monto y el plazo del préstamo, las tarifas, las multas y la rapidez con que se procesará el préstamo. Considera el costo total del préstamo y asegúrate de que el pago mensual se ajuste a tu presupuesto.