Si eres propietario de un negocio o empresa, seguramente sabes que existen varias fuentes de financiación disponibles y que cada fuente de inversión es útil para diferentes situaciones.

Elegir la fuente correcta y la combinación de opciones de financiación, es esencial para un buen flujo de caja, por lo que es importante determinar tus necesidades y luego combinar una opción de financiación para satisfacer esas necesidades. Si estás considerando obtener un préstamo o algún otro tipo de inversión aquí te decimos cuáles son las diferencias entre financiamiento a corto y a largo plazo.

Financiamiento a corto y a largo plazo

Los beneficios del financiamiento a largo y corto plazo pueden determinarse por cómo se ajustan a las diferentes necesidades. Las empresas utilizan financiación a corto plazo basada en activos cuando adquieren el terreno por primera vez, y este tipo de financiación se utiliza más para capital de trabajo.

Después de que una empresa supera los préstamos a corto plazo basados ​​en activos, generalmente pasan a préstamos bancarios de flujo de efectivo a corto plazo. En el momento en que una empresa comienza a ganar reglas y establece un historial, puede obtener un flujo de efectivo o un préstamo a largo plazo.

Sin embargo, sería prudente que viéramos a ambos tipos de financiamiento por separado para entender a ciencia cierta cómo funcionan y al mismo tiempo para conocer sus diferencias ente sí. 

Financiamiento a Corto Plazo

El financiamiento a corto plazo (financiamiento de capital de trabajo) se relaciona con las necesidades financieras que surgen para financiar los activos corrientes, por un período de menos de un año. Se utiliza en las operaciones comerciales diarias de un negocio.

Este tipo de financiamiento puede ayudarte a pagar a los proveedores, aumentar el inventario y cubrir los cargos cuando no se tiene suficiente efectivo disponible. Esta opción es para una cantidad menor de decisión de financiación, y devolverás el dinero más rápidamente a una tasa de interés más alta, con un proceso de aprobación más corto.

El financiamiento a corto plazo generalmente se organiza con las necesidades operativas de una empresa. Ofrece capacidades más bajas, lo que lo hace más adecuado para variaciones en el capital de trabajo y otros costos operativos continuos. En general, la financiación a corto plazo es otorgada por bancos y prestamistas en donde se han inflado las tasas de interés.

Con la financiación en línea, como la factorización de inventario, las empresas no tienen que pasar por un largo proceso de solicitud. Los criterios principales son el estado de cuenta, el historial de pagos del cliente y el resumen del prospecto de la compañía.

El financiamiento a corto plazo proporciona flexibilidad y recursos para financiar las necesidades de capital y reduce la dependencia de una fuente de capital. Permite a las empresas ampliar sus capacidades de endeudamiento. Asimismo, coincide con el término del activo con el rango de responsabilidades, es decir, la capacidad asociada con el financiamiento a corto plazo se coordina mejor con el promedio de los activos comprados.

Financiamiento a Largo Plazo

Las opciones de financiamiento a largo plazo pueden ayudarte a financiar mejoras generales en tu negocio, por una duración de más de 5 años. Las inversiones de capital, como mejoras de las instalaciones, la compra de vehículos adicionales y restauraciones, se financian utilizando fuentes de financiamiento a largo plazo o préstamos a largo plazo. Los fondos recaudados del financiamiento a largo plazo son más costosos porque los costos volátiles son más altos. También contiene disposiciones definitivas que limitan las actividades programadas de la empresa.

El financiamiento a largo plazo permite a una empresa alinear su formación de capital con sus objetivos estratégicos a largo plazo, lo que ayuda al negocio a obtener un retorno de la inversión. También proporciona un alivio a largo plazo ya que una empresa puede tener una asociación a largo plazo con los mismos financiadores. Con el inversor adecuado, las empresas obtienen una relación y conexión a largo plazo, además del apoyo continuo. Siendo que la inversión es a largo plazo y una empresa no tendrá que recurrir frecuentemente a nuevos aliados financieros que quizás no conozcan el negocio también.

Finalmente, un financiamiento a largo plazo limita la revelación de la compañía al riesgo de tasa de interés es decir que el financiamiento a largo plazo minimiza el riesgo de refinanciamiento que aparece con otras deudas, debido a su tasa de interés fija, reduciendo así la tasa de interés y el riesgo de saldo de una compañía.

Diferencias

Básicamente con saber el concepto de ambos tipos de financiamiento puedes ver con claridad las diferencias que hay entre uno y otro. Sin embargo, a continuación de detallamos las principales diferencias que existe entre estos dos tipos de financiamiento. 

• Como sus nombres lo indican, la principal diferencia entre el financiamiento comercial a corto y largo plazo es cuánto tiempo tienes para pagar el préstamo. Por lo general, las opciones de préstamo a largo plazo se devuelven durante varios años, mientras que las opciones de préstamo a corto plazo se devuelven durante un período de meses o tan solo dos o tres años a lo mucho.
• Las opciones de financiación empresarial a corto plazo son para cantidades más pequeñas, mientras que las opciones de financiación a largo plazo son para cantidades más grandes. 
• Debido a que el financiamiento a corto plazo es para montos más pequeños, lo terminarás pagando más rápidamente a una tasa de interés más alta. El proceso de aprobación para este tipo de financiamiento suele ser más corto. 
• Como las opciones de financiación empresarial a largo plazo son para montos mayores, hay un proceso de aprobación más largo y riguroso y lleva más tiempo devolverlos. Sin embargo, la tasa de interés es más baja que con un préstamo a corto plazo.
• Las cifras varían, pero una estimación aproximada es que los montos de los préstamos a corto plazo son inferiores a $ 250,000. Los montos de préstamos a largo plazo están en el rango de $ 500,000.